הגעתם לגיל 60? הגיע הזמן להכיר את המושג משכנתא הפוכה - כלי פיננסי ייחודי שמאפשר לכם ליהנות מתזרים מזומנים שוטף. מה חשוב לדעת על משכנתא הפוכה ב-2024?
הגעתם לגיל 60? הגיע הזמן להכיר את המושג משכנתא הפוכה - כלי פיננסי ייחודי שמאפשר לכם ליהנות מתזרים מזומנים שוטף. מה חשוב לדעת על משכנתא הפוכה ב-2024?
הגעתם לגיל 60? הגיע הזמן להכיר את המושג משכנתא הפוכה - כלי פיננסי ייחודי שמאפשר לכם ליהנות מתזרים מזומנים שוטף מבלי להתאמץ. וביתר דיוק - בניגוד למשכנתא מסורתית, שבה אתם משלמים תשלום חודשי לבנק עבור דירת המגורים שלכם, במשכנתא הפוכה התפקידים מתהפכים, והבנק משלם לכם. דהיינו, אתם משעבדים את דירת המגורים שלכם לטובת משכנתא, וכנגדה תוכלו לקבל מהבנק תשלום חד פעמי או חודשי לכל מטרה - סילוק חובות, חופשה, טיפולים רפואיים או פשוט התנהלות יום יומית. שימו לב כי במשך כל תקופת המשכנתא תמשיכו להיות הבעלים המלאים של הנכס, ותוכלו לעשות בו ככל העולה על רוחכם - לגור בו, להשכירו, לשפצו וכדומה.
ומתי מתבצע החזר ההלוואה? כשמדובר במשכנתא הפוכה, אין תאריך החזר קבוע מראש. על פי רוב, החזר ההלוואה מתבצע במועד מכירת הנכס על ידי הלווים או עם פטירתם, אך אין כל מניעה להחזיר את ההלוואה בכל עת שתרצו.
על מנת לקבל משכנתא הפוכה 2024 מבנק המשכנתאות, עליכם לעמוד במספר תנאי סף מהותיים, אשר עשויים להשתנות מעט כתלות בגוף הפיננסי שעמו תבחרו להתקשר בעסקה -
עומדים בתנאים לקבלת משכנתא הפוכה? אתם בטח תוהים אם בכלל משתלם לכם לקבלה. ננסה לספק נקודת מבט מאוזנת ככל הניתן. מצד אחד, יתרון מרכזי של משכנתא הפוכה הוא שתהליך הקבלה שלה הוא פשוט ומהיר. אינכם נדרשים להוכיח יכולת החזר אשראי או לעמוד בתנאים בירוקרטיים נוקשים - די בכך שיש בבעלותכם נכס פנוי לשעבוד כדי לקבל את הכסף מהבנק. כמו כן, מדובר בהלוואה ללא מועד פירעון קבוע מראש, מה שחוסך מכם דאגות יום יומיות לגבי החזר ההלוואה. מעבר לכך, מדובר במקור הכנסה קבוע שמאפשר לכם לשפר את איכות החיים.
מהצד השני, הריבית על משכנתא הפוכה עשויה להיות גבוהה יותר ביחס למשכנתא רגילה לדיור, והיא עשויה להצטבר לקנה מידה גדול. בנוסף, אם הלווה נפטר וליורשים שלו אין דרך להחזיר את ההלוואה, השעבוד על הנכס ימומש ולכן הוא לא ייכלל בנכסי העיזבון שהיורשים היו אמורים לרשת.
ככל שגיל הלווה מבוגר יותר, כך הוא יוכל לקבל הלוואה גדולה יותר. על פי רוב, גובה ההלוואה המינימלי שאותו ניתן לקבל הוא 15% משווי הנכס, ואילו גובה ההלוואה המקסימלי שאותו ניתן לקבל הוא 57% משווי הנכס. בסופו של יום, סכום ההלוואה המדויק תלוי בשווי הנכס שבבעלותכם, וניתן לחשבו באמצעות מחשבון משכנתא הפוכה.
ומבחינת תנאי התשלום - כזכור, במשכנתא הפוכה אין החזר חודשי. ההחזר יכול להתבצע בכל מועד שיבחרו הלווים. אף על פי כן, קיימת אפשרות לשלם את הריבית הנצברת מדי חודש, כלומר עוד לפני החזר ההלוואה.
שימו לב כי גם אם לא קיבלתם זכאות למשכנתא הפוכה, הבנק עשוי להציע לכם מגוון פתרונות הלוואה חלופיים, כגון הלוואה כנגד נכס.
לסיכום, משכנתא הפוכה היא פתרון פיננסי נוח לאנשים מבוגרים שמחזיקים בנכס, ומאפשרת לשפר את איכות החיים תוך שמירה על הבעלות על הבית. יחד עם זאת, חשוב לזכור שמשכנתא מכל סוג מצריכה ביטחון כלשהו לבנק. כאן נכנס לתמונה ביטוח המשכנתא, שמספק כיסוי במצבים שבהם אין יכולת לפרוע את ההלוואה, בין אם מסיבות רפואיות או חלילה במקרה של פטירת הלווה. ביטוח משכנתא מבטיח שבני המשפחה והיורשים יוכלו לעמוד בהחזרים בצורה מבוקרת, וכך למנוע מצב שבו הנכס ימומש לצורך כיסוי ההלוואה.
לפני קבלת החלטה על משכנתא הפוכה, מומלץ להתייעץ עם יועץ ביטוח משכנתאות שיסייע בהתאמת הפתרון הביטוחי הנכון עבורך, כך שתוכלו ליהנות מכל היתרונות בצורה מבוקרת ובטוחה.